BNR: Băncile înăspresc standardele de creditare. S-au prăbușit cererile pentru credite de consum sau pentru cumpărarea de locuințe

În contextul pandemiei COVID-19, care a afectat România începând cu luna martie a acestui an, piața creditului a înregistrat modificări importante, iar băncile au înăsprit condițiile de creditare, se arată într-un sondaj al BNR, publicat pe site-ul instituției. Cele mai afectate de această măsură sunt creditele de consum ale populației și cele pe termen scurt acordate IMM. Din acest motiv, cererea de credite este în scădere, arată Banca Națională.

”În T1 (trimestrul întâi – n.n.) 2020, o pondere moderată a instituțiilor de credit au înăsprit standardele de creditare, în timp ce cererea de credite s-a redus.Pentru T2 2020, băncile, într-o pondere importantă, estimează înăsprirea standardelor de creditare pentru toate tipurile de credite, cele mai afectate fiind creditele de consum acordate populației și cele pe termen scurt acordate IMM. Cererea de credite este estimată să se reducă și în T2 2020, băncile semnalând acest lucru într-o proporție însemnată în cazul cererii populației (pentru ambele tipuri de credite) și al cererii IMM pentru credite pe termen lung”, se arată în sondajul BNR.

În ceea ce privește sectorul companiilor nefinanciare, standardele de creditare au devenit mai restrictive în primul trimestru al anului, pe fondul înăspririi acestora atât pentru IMM, cât și pentru corporații, pentru toate tipurile de scadențe. Pentru al doilea trimestru, instituțiile de credit (în procent net de peste 54%) estimează că standardele de creditare și termenii contractelor de credit sau a liniilor de credit pentru companii nefinanciare vor deveni mai restrictivi într-o anumită măsură.

Termenii creditării au înregistrat evoluții eterogene în primul trimestru. O parte dintre termeni s-au menținut neschimbați, în timp ce spread-ul ratei medii de dobândă a creditului față de IRCC/ROBOR s-a relaxat, iar plafonul maxim pentru valoarea creditului, prima solicitată pentru creditele mai riscante și scadenţa maximă s-au înăsprit.

Cererea de credite din partea companiilor s-a diminuat în trimestrul întâi, a remarcat BNR. În structură, evoluțiile au fost similare celor la nivel agregat, cu excepția creditelor pe termen scurt din partea corporațiilor unde un procent mic de bănci (procent net de 1 la sută) au declarat că cererea pentru acest tip de credite a crescut. Pentru al doilea trimestru, băncile estimează o diminuare a cererii de credite din partea companiilor, în special a IMM.

Băncile au raportat într-o proporție moderată – 10% – o creștere a solicitărilor de credit respinse în T1 2020.

O înăsprire a standardelor de creditare a fost semnalată și în sectorul populației, în primul trimestru al anului 2020, atât pentru creditele destinate achiziției de locuințe și terenuri (procent net de 12,1 la sută), cât și în cazul împrumuturilor de consum (procent net de 21,4 la sută).

”Băncile estimează pentru trimestrul următor (T2 2020) continuarea tendinței de înăsprire a standardelor de creditare (procent net de 44,9 la sută asociat creditelor imobiliare, procent net de 59,9 la sută asociat creditelor de consum)”, a transmis BNR.

În ceea ce privește termenii creditării în cazul împrumuturilor imobiliare, instituţiile de credit au raportat o înăsprire asociată ponderii maxime a serviciului datoriei în venitul lunar (procent net de 4,1 la sută), în timp ce pentru creditele de consum întărirea condiţiilor de creditare s-a datorat atât termenilor referitori la gradul de îndatorare (procent net de 17,7 la sută), cât și celor ce vizeză plafonul maxim pentru valoarea creditului (procent net de 17,7 la sută).

În primul trimestru a scăzut cu 30% cererea de credite imobiliare și cu 42% cea pentru credite de consum. Declinul va fi și mai accentuat în al doilea trimestru, în cazul împrumuturilor pentru achiziția de locuințe și terenuri (minus 88%), cât și în cazul creditelor de consum ( minus 86%).

20% dintre solicitările de credite imobiliare și 14% din cererile pentru împrumuturi de consum au fost respinse în prima parte a anului.

Sondajul este efectuat trimestrial de BNR în lunile ianuarie, aprilie, iulie și octombrie. Are la bază un chestionar (publicat în cadrul analizei din mai 2008) care este transmis primelor 10 bănci alese după cota de piață aferentă creditării companiilor și populației. Aceste instituții dețin aproximativ 80 la sută din creditarea acestor sectoare.

Întregul sondaj al BNR privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației poate fi accesat mai jos.